Ook al heb je een goedlopende onderneming, soms heb je toch tijdelijk wat extra geld nodig. Zowel privé als zakelijk. Bijvoorbeeld om je huis te verbouwen of om zakelijke investeringen te doen. In dit artikel behandelen we mogelijkheden die je dan hebt en hoe deze werken.
Juist ondernemers hebben af en toe extra geld nodig
Je bent continue in de weer om je onderneming op te bouwen. Te verbeteren. Alles wat je verdient stop je weer in je bedrijf om zo de ontwikkeling van je bedrijf zoveel mogelijk met eigen middelen te financieren. En dat is een heel goed streven, want het stelt je in staat eigen keuzes te maken, zonder verantwoording af te leggen en eigen geld kost natuurlijk ook minder. Toch kunnen er momenten zijn dat je als ondernemer extra geld nodig hebt. Zowel in de privé omgeving als voor zakelijke doeleinden. Bijvoorbeeld wanneer je je huis wilt verbouwen, verduurzamen of een auto wilt kopen of zakelijk als je bijvoorbeeld moet investeren in nieuwe machines, extra voorraden of bijvoorbeeld een nieuw bedrijfspand wilt aanschaffen. Op dit soort momenten zijn er diverse opties voor een geldlening als ondernemer. Hieronder beschrijven we die mogelijkheden en behandelen we de voor- en nadelen ervan.
Krediet voor zelfstandig ondernemers
Zelfstandig ondernemers en ZZP-ers zijn de groep ondernemers die vaak de grootste moeite hebben om een lening af te sluiten. Dit komt omdat er vaak sprake is van een onregelmatig inkomen en er geen loondienstverband bestaat. En daar houden kredietverstrekkers niet van. Die willen zekerheid, zodat ze hun risico’s kunnen beperken. Toch zijn er wel mogelijkheden voor deze ondernemers om tijdelijk geld te lenen. Vaak wordt daarbij echter wel gevraagd om jaarcijfers en dien je de afgelopen jaren een positief eigen vermogen te hebben gehad.
Zakelijk krediet
Heb je als ondernemer het geld nodig voor zakelijk doeleinden zoals investeringen dan kun je ook gaan voor een zakelijk krediet. Zo kun je tijdelijk meer werkkapitaal hebben, investeren in machines, voorraden of bijvoorbeeld een leaseauto. Maar ook overnames of de financiering van een duur ICT-project kan op deze manier worden gefinancierd.
Persoonlijke lening
Ben je (zelfstandig) ondernemer en heb je tijdelijk geld nodig als particulier dan kun je het beste gaan voor een persoonlijke lening. Deze geeft meer mogelijkheden dan een zakelijke lening. Zo biedt het bijvoorbeeld meer flexibiliteit en kun je het voor verschillende privédoeleinden aanwenden. Zo ben je ook in staat om aanpassingen te maken indien je situatie daarom vraagt. Een ander voordeel van een persoonlijke lening is dat deze vaak sneller en met minder procedures wordt afgegeven. En ten slotte, en dat is niet onbelangrijk, een persoonlijke lening kent vaak een lagere rente dan een zakelijke lening omdat de kredietverlener een lager risico loopt.
Geld lenen van het bedrijf
Heb je een BV, dus een zakelijke entiteit, dan is het ook een mogelijkheid om als privépersoon geld te lenen van je eigen BV, als de zaak over voldoende liquide middelen beschikt. Dat is vanzelfsprekend voor jou persoonlijk de gunstigste optie, want je betaalt de rente van de lening aan je eigen bedrijf en niet aan een derde. Wel zijn er voorwaarden aan verbonden, met name vanuit fiscaal oogpunt. Zo moet de lening voldoen aan zakelijke voorwaarden (dus een marktconforme rente en condities). Er wordt daarom aanbevolen om de lening formeel vast te leggen in een document, zodat altijd duidelijk is wat de afgesproken voorwaarden zijn. Overigens is een rekening-courant tussen het bedrijf en jouzelf als eigenaar niet hetzelfde als een formele lening.
Enkele tips voor ondernemers
We sluiten dit artikel graag af met enkele tips voor ondernemers die geld lenen.
De looptijd
Denk goed na over de looptijd van de lening. Die looptijd hangt mede af van wat je per maand kunt terug betalen, en dus van je inkomsten. Maar hoe langer de terugbetaling duurt, hoe meer rente je in totaliteit dient te betalen. Leen dus niet langer dan nodig is, maar zorg er ook voor dat een terugbetaling niet de overige betalingen van je onderneming in de weg staan. Want de reguliere facturen moeten natuurlijk ook betaald worden!
De hoogte van de rente
Een inkoppertje natuurlijk, maar let bij het afsluiten van een lening ook op de hoogte van de rente. Die verschilt nogal tussen de diverse kredietverstrekkers. En ook de voorwaarden kunnen flink verschillen. Zorg dus dat je bij verschillende partijen een vrijblijvende offerte aanvraagt en kijk wat het beste past in jouw situatie in de mix van voorwaarden en rente.
Oversluiten oude leningen
Heb je nog oude leningen lopen van enkele jaren geleden? Dan is het zeer waarschijnlijk lonend om deze over te sluiten. Momenteel zijn de rentes op leningen namelijk lager dan enkele jaren geleden en dus kan je maandbedrag lager worden als je de dure lening van toen inwisselt voor een goedkopere lening nu.
We wensen je veel succes met je zaken en als je geld gaat lenen als ondernemer: doe het op een verstandige en verantwoorde manier!
